PT Mediator Komunitas Indonesia Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
Profil Penerbit
Crowdo adalah Fintech P2P Lending berizin OJK dengan No KEP-133/D.05/2019, Crowdo ada untuk membantu usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) di Negara Berkembang. Tujuan Crowdo adalah membangun teknologi yang inovatif dan memberikan dampak yang signifikan kepada hidup masyarakat dengan membangun kemudahan dalam bertransaksi dengan mudah melalui teknologi dan data yang terintegrasi untuk para nasabah kami.
PT. Mediator Komunitas Indonesia berkantor di Jakarta, Indonesia, pasar utama Crowdo adalah di Indonesia dimana kami mendapatkan lisensi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk pemberian pinjaman melalui teknologi keuangan (Fintech) dan mendapatkan sertifikat ISO/IEC tahun 2022 dari British Standards Institution (BSI) mengenai Manajemen Informasi Sistem Keamanan.
Produk dan Layanan
Invoice Financing Loan
Pinjaman atas pembiayaan invoice adalah pinjaman di mana peminjam menggunakan invoice sebagai jaminan. Crowdo meminjamkan sebagian nilai invoice dalam bentuk pinjaman. Saat invoice jatuh tempo, klien peminjam membayar langsung ke Crowdo, yang kemudian mengambil jumlah pinjaman plus bunga, dan sisanya dikembalikan ke peminjam.
Karakteristik produk:
| Peminjam | UKM (PT atau CV) |
| Pokok hutang | Maks. Rp 2 Miliar |
| Jangka waktu | Disesuaikan dengan tanggal pembayaran invoice |
| Skema | Balloon Payment — di akhir tenor, dilakukan oleh Klien (Payor) |
| Jaminan | Invoice yang diterbitkan oleh peminjam dan dikirim ke kliennya |
| Pembayaran | Secara langsung dari Klien (pembayar) ke Crowdo |
| Pencairan | Dapat dilakukan langsung ke peminjam atau supplier |
| Lain-lain | Dapat menjadi bagian dari program Klien Perantara |
Purchase Order (PO) Financing Loan
Pembiayaan Pesanan Pembelian (PO) adalah pinjaman di mana peminjam menggunakan PO sebagai jaminan. Crowdo meminjamkan sebagian nilai PO. Setelah PO dijalankan dan invoice diterbitkan, klien membayar invoice langsung ke Crowdo, yang kemudian mengambil pokok dan bunga pinjaman, lalu mengembalikan sisanya ke peminjam.
Karakteristik produk:
| Peminjam | UKM (PT atau CV) |
| Pokok hutang | Maks. Rp 2 Miliar |
| Jangka waktu | Disesuaikan dengan tanggal pembayaran invoice |
| Skema | Balloon Payment — di akhir tenor, dilakukan oleh Klien (Payor) |
| Jaminan | PO yang diterbitkan Klien dan dikirim ke peminjam |
| Pembayaran | Secara langsung dari Klien (payer) ke Crowdo |
| Pencairan | Dapat dilakukan langsung ke peminjam atau supplier |
| Lain-lain | Dapat menjadi bagian dari program Klien Perantara |
Working Capital Loan
Pinjaman Modal Kerja adalah pinjaman di mana peminjam mengajukan pembiayaan ke Crowdo untuk kebutuhan operasional perusahaan. Crowdo memberikan pinjaman yang akan dibayar kembali oleh peminjam sesuai jadwal pembayaran yang telah disepakati bersama.
Karakteristik produk:
| Peminjam | UKM (PT atau CV) |
| Pokok hutang | Maks. Rp 2 Miliar |
| Jangka waktu | 1 hingga 12 bulan |
| Skema | Balloon Payment — di akhir tenor, dilakukan oleh Klien (Payor) |
| Jaminan | Tidak wajib |
| Pembayaran | Dari peminjam ke Crowdo |
| Pencairan | Dapat dilakukan langsung ke peminjam atau supplier |
Productivity Loan for Individual
Pinjaman Produktif Individu adalah pinjaman di mana individu mengajukan pembiayaan ke Crowdo untuk modal kerja usahanya. Crowdo meminjamkan dana guna menutupi kebutuhan modal tersebut, yang kemudian dibayarkan kembali oleh peminjam sesuai dengan jadwal pembayaran yang telah disepakati bersama.
Karakteristik produk:
| Peminjam | Individu |
| Pokok hutang | Maks. Rp 2 Miliar |
| Jangka waktu | 1 hingga 3 bulan |
| Skema | Balloon Payment — di akhir tenor, dilakukan oleh Klien (Payor) |
| Jaminan | Tidak wajib |
| Pembayaran | Dari peminjam ke Crowdo |
| Pencairan | Dapat dilakukan langsung ke peminjam, supplier, atau partner aggregator yang berwenang berdasarkan program tertentu |
| Lain-lain | Dapat menjadi bagian dari program Klien Perantara |
Risiko
Risiko bagi Peminjam
- Denda keterlambatan: dikenakan 0,1% per hari dari nilai tunggakan apabila pembayaran melewati tanggal jatuh tempo.
- Pelaporan ke lembaga pengelola informasi perkreditan (SLIK OJK/Pusdafil): keterlambatan atau gagal bayar akan tercatat dan dapat memengaruhi skor kredit serta akses pembiayaan Peminjam di masa depan pada lembaga jasa keuangan lain.
- Eksekusi jaminan: untuk produk dengan jaminan (Invoice Financing, PO Financing), jika Peminjam gagal bayar, Crowdo berhak menagih langsung kepada pembayar (payor) sesuai invoice/PO yang dijaminkan.
- Perubahan suku bunga: suku bunga ditentukan berdasarkan profil risiko kredit pada saat pengajuan dan dapat berbeda antar Peminjam/antar periode sesuai kondisi pasar.
- Risiko operasional pihak ketiga: untuk pinjaman yang melibatkan partner aggregator/program Klien Perantara, keterlambatan pencairan dana dari pihak ketiga dapat memengaruhi jadwal pencairan ke Peminjam.
Risiko bagi Pemberi Dana
- Risiko gagal bayar (credit risk): Peminjam dapat gagal membayar sebagian atau seluruh pokok dan bunga sesuai jadwal, yang dapat menyebabkan kerugian pada Pemberi Dana.
- Dana yang telah didanai tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) atau skema penjaminan pemerintah mana pun.
- Likuiditas: dana yang telah didanakan tidak dapat ditarik sebelum jatuh tempo pinjaman, kecuali diatur lain dalam ketentuan platform.
- Risiko konsentrasi: pengembalian bergantung pada profil risiko kredit Peminjam yang dipilih; diversifikasi menjadi tanggung jawab Pemberi Dana.
Untuk detail lengkap, lihat Peringatan Risiko resmi Crowdo.
Persyaratan dan Tata Cara
Dokumen yang Harus Disiapkan
Peminjam Individu:
- NPWP (Personal)
- KTP (foto depan)
- KTP (foto belakang)
- Foto Selfie
- Kartu Keluarga atau Buku Nikah (wajib salah satu)
Peminjam Perusahaan (PT/CV):
- NPWP (Business)
- Akta Pendirian
- Izin Usaha
Pemberi Dana:
- KTP/paspor, NPWP
- Rekening bank atas nama sendiri untuk penarikan dana
Peminjam/Pemberi Dana wajib menyediakan data dan dokumen sesuai kondisi sesungguhnya. Apabila di kemudian hari ditemukan data/dokumen tidak sesuai kenyataan, Crowdo berhak menolak, membatalkan, atau menghentikan pendanaan yang sedang berjalan, dan hal tersebut dapat dikategorikan sebagai wanprestasi.
Tata Cara Pengaduan
Pengaduan terkait produk dan/atau layanan dapat disampaikan melalui Layanan Pengaduan Pengguna Crowdo:
- Surat Elektronik: [email protected]
- Nomor Layanan Pelanggan: +62 21 2239 3396
- Alamat: Menara Topas, Lantai 15, Jl. Mohamad Husni Thamrin No. 9, Jakarta Pusat, DKI Jakarta
Pengaduan disampaikan dengan sekurang-kurangnya memuat identitas Pengguna (nama, alamat, nomor kontak), jenis & tanggal transaksi terkait, dan penjabaran masalah. Crowdo akan menyelesaikan pengaduan paling lambat 5 hari kerja untuk keluhan lisan (telepon) dan paling lambat 20 hari kerja untuk keluhan tertulis (email/surat), sejak dokumen lengkap diterima.
Apabila penyelesaian pengaduan tidak memuaskan, Konsumen dapat menghubungi Otoritas Jasa Keuangan melalui Layanan Konsumen OJK (kontak 157, WhatsApp 081157157157, atau email [email protected]).
Kebijakan Biaya-Biaya
Struktur biaya produk digambarkan dalam tabel berikut bagi peminjam (Tabel 1) dan pemberi dana (Tabel 2).
Bagi peminjam, biaya-biaya diambil dari nilai pencairan saat dilakukan pencairan. Bagi pemberi dana, biaya-biaya diambil dari pengembalian tingkat suku bunga.
Biaya Asuransi: disesuaikan dengan pilihan asuransi yang ditetapkan oleh Lender (BPR).
Tabel 1 — Biaya bagi Peminjam
| Item Biaya | Invoice Financing | PO Financing | Working Capital | Productivity Loan |
|---|
| Manfaat Ekonomi | 0,1% per hari | 0,1% per hari | 0,1% per hari | 0,1% per hari |
| Denda Keterlambatan | 0,1% per hari | 0,1% per hari | 0,1% per hari | 0,1% per hari |
Tabel 2 — Biaya bagi Pemberi Dana
| Item Biaya | Invoice Financing | PO Financing | Working Capital | Productivity Loan |
|---|
| Biaya Admin | n/a | n/a | n/a | n/a |
Kebijakan Tingkat Suku Bunga
Tingkat suku bunga yang dibebankan kepada peminjam dan pengembalian tingkat suku bunga kepada pemberi pinjaman atas pinjaman tertentu ditentukan berdasarkan profil risiko kredit dari pinjaman tersebut, yang dapat berubah dari waktu ke waktu berdasarkan kondisi pasar.
Untuk mengetahui lebih jauh mengenai bagaimana tingkat suku bunga ditentukan atas suatu pinjaman, mengacu kepada Kebijakan Credit 1 (Penilaian peminjam perusahaan) dan Kebijakan Credit 2 (Penilaian peminjam individu).
Kebijakan Promosi
Kebijakan promosi mengacu kepada kampanye marketing yang telah disetujui oleh Management, termasuk di dalamnya pengurangan biaya admin atas periode waktu terbatas dan di bawah kondisi khusus yang tertera dalam Syarat dan Kondisi pada kampanye marketing.
Promosi bersifat terbuka kepada peminjam potensial yang memenuhi syarat dan kondisi promosi ini.
Simulasi
Nominal pinjaman pada contoh di bawah bersifat ilustratif. Rate manfaat ekonomi dan denda keterlambatan (0,1%/hari) adalah angka resmi sesuai Tabel 1 di atas.
Working Capital Loan
Contoh: Pinjaman Rp2.000.000.000, tenor 6 bulan, skema Balloon Payment, manfaat ekonomi 0,1%/hari.
| Pokok Pinjaman | Rp2.000.000.000 |
| Manfaat Ekonomi (0,1% × 180 hari) | Rp360.000.000 |
| Total yang Harus Dibayarkan | Rp2.360.000.000 |
| Jatuh Tempo | Akhir bulan ke-6 (Balloon Payment) |
Skenario terburuk: apabila terjadi keterlambatan 30 hari dari jatuh tempo, dengan denda keterlambatan 0,1%/hari, tambahan denda = 0,1% × 30 hari × Rp2.360.000.000 = Rp70.800.000. Total menjadi Rp2.430.800.000.
Invoice Financing Loan
Contoh: Nilai invoice Rp2.000.000.000, pendanaan diberikan 80% dari nilai invoice, tenor 60 hari (sesuai jatuh tempo invoice).
| Nilai Pendanaan (80% × Rp2 miliar) | Rp1.600.000.000 |
| Manfaat Ekonomi (0,1% × 60 hari) | Rp96.000.000 |
| Total yang Harus Dibayar Payor | Rp1.696.000.000 |
| Pembayaran | Langsung dari Klien (Payor) ke Crowdo saat invoice jatuh tempo |
Productivity Loan for Individual
Contoh: Pinjaman Rp1.000.000.000, tenor 3 bulan, tanpa jaminan.
| Pokok Pinjaman | Rp1.000.000.000 |
| Manfaat Ekonomi (0,1% × 90 hari) | Rp90.000.000 |
| Total yang Harus Dibayarkan | Rp1.090.000.000 |
Simulasi PO Financing Loan mengikuti pola yang sama dengan Invoice Financing (nilai PO sebagai basis).
Dokumen ini merupakan Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) dan bukan merupakan dokumen perjanjian. RIPLAY berbeda dengan dokumen penawaran seperti brosur atau leaflet.
